ПСКОВСКИЙ ВОЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ

ЭКОНОМИКО-МАТЕМАТИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

ОТДЕЛЕНИЕ ЭКОНОМИКИ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ

ПО ИЗУЧЕНИЮ ДИСЦИПЛИНЫ

«СТРАХОВАНИЕ»

 

для  студентов специальности 060400 "Финансы и кредит",

обучающихся по заочной форме

 

 

 

 

 

 

 

 

Составитель: Пантелеева А.П.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПСКОВ

2004

 

 

 

 

 

 

 

1.     Цели изучения дисциплины

 

Дать студентам теоретические знания в виде системы понятий и соответствующих концепций, составляющих основу данной научной  дисциплины. Сформировать представление о теории и практике страхования.

Основными задачами дисциплины являются:

-         изучение экономической сущности страхования;

-         изучение основных форм организации страхового дела;

-         рассмотрение основ правового обеспечения и регулирования страховой деятельности;

-         изучение основных видов личного, имущественного страхования;

-         раскрытие основ перестрахования;

-         изучение  положений страхового рынка РФ;

-         ознакомление с основными страховыми  рынками мира.

 

При подведении итогов изучения курса «Страхования», оценка знаний осуществляется комплексно с учетом:

- самостоятельной работы в течении семестра;

- выполненной контрольной работы;

- оценки итоговых знаний по результатам письменного ответа на вопросы (экзамена) или собеседования (зачета).

 

 

2. Содержание дисциплины

 

Тема 1.  Экономическая сущность страхования.

         Страхование как древнейшая категория общественных отношений.

      Процесс общественного воспроизводства и проблема обеспечения его непрерывности. Страховые фонды как экономическая категория общественного воспроизводства.

         Развитие страхового дела в России.

         Страховое дело в России в 1917-1988гг.

         Страховое дело в России после 1988 года.

Способы формирования страховых фондов. Централизованные страховые фонды, их виды, формы и назначение. Самострахование как способ формирования страховых фондов, его особенности, преимущества и недостатки. Отличительные особенности и преимущества страхования как способа формирования страховых фондов.

         Страхование как экономическая категория. Отличительные признаки экономической категории страхования. Экономические отношения, возникающие в процессе страхования. Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования. Сфера применения страхования и потребности в страховой защите. Страхование в системе финансовых отношений.

         Место страхования в рыночной экономике. Возрастание роли страхования как системы перераспределительных отношений в условиях рыночной  экономики. Возможности и потребности развития страхования в России. Роль государства в содействии и поддержке страхового сектора экономики.

 

         Тема.2. Основные понятия и принципы страхования.

Страховые отношения связанные с общими условиями страхования: страховая защита, страховой интерес, объекты и предметы страхования, объем страховой ответственности.

Страховые термины связанные с формированием страхового фонда: страховая оценка, страховая стоимость, страховая сумма, страховая премия, страховой тариф, страховое поле, страховой портфель.

Страховые термины связанные с расходованием средств страхового фонда: страховой случай, страховой акт, страховой ущерб, убыточность страховой суммы.  

Международные страховые термины.

Понятие риска в страховании. Классификация рисков. Чистые и спекулятивные риски. Риск-менеджмента. Индентификация риска. Измерение риска. Контроль риска. Передача риска от страхователя к страховщику.

 

Тема 3. Классификация и формы проведения страхования.

         Общие основы и принципы классификации страхования. Классификация по объектам страхования и роду опасности (по теории акад. К.Г. Воблого и проф.Л.И.Рейтмана). Понятие всеобщей классификации по объектам страхования: отрасли, подотрасли, виды страхования.

         Частичная классификация по имущественному страхованию.

         Классификация страхования по объектам страхования (Закон РФ «О страховании» от 27 ноября 1992г.

         Особенности классификации по видам страховой деятельности (Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ).

         Классификация страхования в соответствии с Гражданским кодексом РФ (часть 2, гл.48).

         Формы проведения страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования. Обязательная форма проведения страхования – сфера применения, способы введения.

 

Тема 4.Правовые основы страховых отношений.

         Страховое право – специфическая отрасль законодательства. Общее законодательство в области страхования.

         Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России. Содержание основных положений и статей главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса, их значение для формирования страхового законодательства. Специальное законодательство в области страхования. Закон Российской Федерации «О страховании» (от 27 ноября 1992г.) – первый страховой закон в России. Его роль и значение в становлении и развитии российского  страхового предпринимательства. Структура Закона «О страховании», содержание основных разделов и статей. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства.

Государственный надзор за страховой деятельностью. Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью: понятие, функции, права. Условия лицензирования страховой деятельности. Положение  о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензий на осуществление страховой деятельности.

 

Тема 5. Страховой тариф и методики его расчета.

 

         Понятие страхового тарифа. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто - и брутто- ставки. Убыточность страховой суммы. Рисковая надбавка. Нагрузка. Дифференциация тарифов.

         Методика расчета нетто-ставки по массовым рисковым видам страхования. Особенности расчета страховых тарифов по накопительным видам страхования. Влияние метода уплаты премий и срока выплат на уровень ставки тарифа.

Тарифная политика страховой организации. Проблемы формирования тарифной политики российских страховых компаний.

Страховая премия как плата за страхование. определение размера страховой премии и методы ее уплаты. Факторы, влияющие на размер страховой премии и методы ее уплаты.

 

          Тема 6 . Имущественное страхование.

         Страхование имущественных интересов. Субъекты страховых отношений в имущественном страховании. Страхование домашнего имущества -  массовый вид имущественного страхования у населения. Страхование строений в хозяйствах граждан – формы проведения, особенности.

         Страхование сельскохозяйственных животных в хозяйствах граждан. Страхование средств транспорта, находящихся в личной собственности граждан: основные виды и объем ответственности.

         Морское страхование. Основные принципы организации морского страхования. Страхование судов-каско. Страхование грузов в морском страховании.

         Авиационное страхование. Страхование воздушных судов.

         Страхование грузов.

         Страхование другого имущества юридических и физических лиц. Страхование технических рисков. Страхование строительно-монтажных рисков. Страхование имущественных интересов банков и сопутствующие риски.

         Страхование предпринимательских (финансовых) рисков.

         Тема 7 . Личное страхование.

         Личное страхование. Его роль и место в системе страховых отношений. Взаимосвязь личного страхования и социального страхования и обеспечения.

         Краткая характеристика подотраслей личного страхования.

         Особенности страхового интереса и страхового риска ив личном страховании.

Основные принципы проведения личного страхования. Особенности договоров личного страхования, их существенные элементы.             

Страхование жизни – общие принципы и особенности проведения страхования жизни. Основные виды  страхования жизни – страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование ренты, смешанное страхование жизни. Значение страхования жизни для развития страхового рынка и увеличения инвестиционного потенциала страховщиков.

Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Порядок их проведения в России.

Медицинское страхование. Обязательное медицинское страхование.

Субъекты медицинского страхования. Страхователи. Страховые медицинские организации. Медицинские учреждения. Договор медицинского страхования. Права и обязанности страхователя. Права и обязанности страховой медицинской организации. Страховые взносы по обязательному  медицинскому страхованию. Базовая программа обязательного медицинского страхования. Финансовые основы медицинского страхования.

 

Тема8 .  Страхование ответственности.

         Правовые основы проведения страхования ответственности. Объекты и субъекты страхования ответственности. Гражданская  ответственность, формы ее проявления и реализации. Право на возмещение ущерба. Проблемы организации страхования ответственности.

         Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта, выезжающих за рубеж (система «зеленой карты»), проблемы вхождения российских страховщиков в систему. Иные виды страхования гражданской ответственности. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности перевозчиков.

 

Тема 9 . Социальное страхование.

         Социальное страхование в системе социальной защиты населения. Характерные черты социального страхования. Формы социального страхования.

         Обязательное социальное страхование: понятие, нормативно-правовое регулирование. Субъекты страхового правоотношения. Социальные страховые риски. Страховое обеспечение по отдельным видам обязательного социального страхования.

         Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц в системе обязательного государственного  страхования.

         Обязательное профессиональное социальное страхование.

         Добровольное социальное страхование.

 

Тема 10 . Перестрахование как форма обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

         Объективная потребность в перестраховании как системе распределения риска и обеспечения сбалансированности страхового портфеля. Основные принципы договора перестрахования. Стороны в договоре перестрахования, их  права и обязанности. Особенности правового регулирования перестраховочной деятельности в России.

         Основные понятия и термины, применяемые в перестраховании.

         Формы перестраховочных договоров – эксцедент суммы,  эксцедент убытка, эксцедент убыточности, квотное перестрахование. Факультативное и облигаторное перестрахование.

         Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка.

 

Тема 11. Финансовые основы страховой деятельности.  Инвестиционная деятельность страховых организаций.

Понятие финансовой устойчивости страховщиков. Факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховой компании. Особенности организации финансов страховщика.

Доходы, расходы и прибыль страховщика.

Собственный капитал страховщика – размер, форма, структура.

Объективная необходимость формирования страховых резервов. Страховые резервы, их виды. Технические резервы, их экономическая природа и состав: резерв незаработанной премии,  резервы убытков,  дополнительные резервы: резерв катастроф, резерв колебаний убыточности. Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование  жизни.

Обеспечение платежеспособности страховой компании. 

Нормативные соотношения между активами и обязательствами страховщика.

Экономическая работа страховой компании. Прогноз и планирование страховых операций страховой компании. Формирование уравновешенного страхового портфеля. Анализ результатов страховой деятельности на основе бухгалтерского и статистического  учета и отчетности. Анализ состава затрат на проведение страховой деятельности. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией.

         Необходимость проведения инвестиционной политики страховыми компаниями. Существующая система регулирования инвестиционной деятельности.

         Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика. Правила размещения страховых резервов: основные положения. Виды инвестиций. Государственное регулирование инвестиционной деятельности СК.

 

 

                Тема 12.. Страховой рынок России.

Страховой рынок РФ – понятие и структура.

Продавцы страховых услуг (продуктов) – страховщики. Основные формы организации страховых компаний. Требования к созданию и функционированию страховых организаций. Общества взаимного страхования – особенности организации и проведения страховой деятельности.

Перестраховщики – их роль и значение на страховом рынке. Особенности учреждения и деятельности медицинских страховых компаний.

Покупатели страховых продуктов – страхователи. Особенности проявления страховых интересов страхователей в различных видах страхования.

Юридические и физические лица.

Страховые посредники – необходимость и их роль в процессе страхования. Страховые агенты. Организация их деятельности, особенности правового  положения и их роль в расширении страховых операций. Страховые брокеры. Правовой статус, общие принципы организации продажи страховых продуктов через брокеров.

Страховые продукты – страховая услуга. Многообразие предложения и спроса.

Количественные и качественные характеристики страхового рынка России. Этапы становления рыночных отношений в страховом предпринимательстве. Особенности современного этапа  развития страхования. Перспективы и  проблемы развития отдельных секторов национального страхового рынка.

 

Тема 13.  Международный рынок страхования.

Понятие мирового страхового хозяйства. Основные региональные страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития.

Лондонский страховой рынок. Особенности правового статуса корпорации Ллойд на рынках других стран.

 

 

Краткие методические рекомендации по написанию контрольной работы.

Цель контрольной работы – закрепить пройденный материал и углубить знания студентов, полученные ими на лекциях, семинарских занятиях.

Контрольная работа по курсу «Страховое дело» выполняется на 3 курсе и предназначена для студентов очно-заочной формы обучения.

В результате написания контрольной работы студент научиться составлять договор страхования, самостоятельно определять объекты страхования, страховую стоимость и страховое возмещение в результате наступления страхового случая.

 Контрольная работа состоит из теоретической и практической части.

Контрольная работа выполняется в следующей последовательности:

- титульный лист.

- содержание.

- теоретическая часть.

- практическая часть.

- список использованной литературы.

Контрольная работа должна иметь сквозную нумерацию страниц и таблиц. 

 

      ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ.

Номер теоретического вопроса  определяется согласно номеру в экзаменационной ведомости.

1.История страхования в России ( до 1922).

2.Страховые резервы и фонды общества: сущность, содержание, формы, назначение.

3.Роль страхования, и сферы его применения.

4.Функциональная организация управления страховой компанией: внешняя служба и головной офис.

5. Процедура учреждения страховых фирм РФ (регистрация, лицензирование).

6.Общие условия страхования: предназначение , структура.

7.Характеристика доходов страховой фирмы РФ.

8. Характеристика расходов страховой фирмы РФ.

9.Страхование автотранспортных средств в РФ.

10.Страхование ответственности на случай причинения ущерба или вреда в процессе профессиональной деятельности.

11.Сострахование: сущность, применение, достоинства, недостатки.

12.Перестрахование: сущность, применение, достоинства и недостатки.

13. Риски в страховании.

14.Страховой маркетинг.

15. Экологическое страхование в РФ.

16.Кредитные и депозитные риски в системе коммерческих рисков.

17. Пенсионное страхование.

18. Инвестиционная деятельность страховой компании.

19. Страхование от огня.

20. Страховые резервы и правила их размещения.

21. Добровольное медицинское страхование.

22. Страхование жизни.

23. Страхование от несчастного случая.

24. Аннуитеты.

25. Страхования здоровья.

26. Социальное страхование.

27.Страхование домашнего имущества.

28. Страхование грузов.

29. Страхование ответственности изготовителей и продавцов товаров.

30. Страхование ответственности владельцев животных.

31.Международная практика страхования ответственности.

32.Страхование технических рисков.

33.Сущность и назначение резервов страховщика.

34. Оценка надежности страховой компании.

35.Страхование убытков от перерыва в производстве.

36.Страхование частных строений.

37. Структура страховой компании.

38. Посредники в страховании.

39.Страхование животных.

40. Банковское страхование.

 

 

       ПРАК ТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ.

                Общие методические указания

Студент выполняет практическое задание по тому варианту, который соответствует ПОСЛЕДНЕЙ ЦИФРЕ номера его зачетной книжке.

Самостоятельно составить договор страхования имущества граждан и после наступления оговоренного события, оценить убыток и необходимость выплаты страхового возмещения.

1.     Выбрать 5 видов имущества, исходя из предложенных в правилах страхования трех групп имущества, используя каждую из них.

2.     Определить страховую стоимость и страховую сумму по каждому виду имущества.

3.     Для каждого объекта страхования выбрать по два риска с полным пакетом страховых причин.

4.     Сделать расчет окончательной суммы страховой премии по договору страхования.

5.     С учетом оговоренного и совершившегося события определить убыток и необходимость страховой выплаты.

6.     Все промежуточные расчеты заносятся в обобщающую таблицу.

 

 

Расчет страховой премии

 

 

 

1. Объекты страхования

 

   

 

2.Количество объектов

 

 

 

3. Общая страховая стоимость, руб.

 

 

 

4. Страховая сумма, руб.

 

 

 

5. Наименование риска.

 

 

 

6.Принятый тариф,%

 

 

 

7.Базовая страховая премия, руб.

 

 

 

8. Льгота, руб.

 

 

 

9.Форс-мажор, руб.

 

 

 

10. Окончательная страховая премия, руб.

 

 

 

Расчет возмещения.

 

 

 

1. Убыток, руб.

 

 

 

2. Франшиза, руб.

 

 

 

3. Возмещение, руб.

 

 

 

4.Вывод ( выплатить возмещение, в возмещении отказать)

 

 

 

 

 

Обосновать причины отказа в страховой выплате, они должны быть подробными и описаны после таблицы.

Данные для выполнения задания берутся из таблицы № 1,2,3,4.

 

 

 

Объекты страхования и их стоимость.         Таблица 1.

 

№ группы

имущества

Объекты страхования

Коли-чество объек-тов

Страховая стоимость,

одного

объекта

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

1-ая группа

Мебельный гарнитур

Ковровые изделия

Холодильник

Аккордион.

Вечернее платье.

Книги.

 

 

 

 

1

3

1

1

1

32

 

22500

3000

8750

2375

1500

102

 

*

 

 

*

 

 

*

 

 

 

*

 

*

 

 

 

 

*

 

 

 

 

 

*

*

 

 

*

 

 

 

*

 

 

 

 

 

*

 

 

 

 

*

 

 

*

 

*

 

 

 

 

*

 

*

 

 

 

 

*

*

2-ая группа

Видеомагнитофон.

Аудиоаппаратура.

Электро гитара.

Автоответчик.

Факс.

 

1

4

1

2

3

6250

13750

12000

7250

11250

*

 

*

 

*

 

 

*

 

 

 

*

*

 

 

 

 

*

*

 

*

 

 

*

 

 

*

 

 

 

*

*

 

 

 

 

*

3-ая группа

Ожерелье

Коллекция картин.

Коллекция филателиста.

Древние иконы.

Манто из норки.

Дубленка.

Видеокамера.

Радиотелефон.

1

1

1

 

2

1

1

3

1

42500

1200000

450000

 

35000

60000

12500

9750

8500

*

 

 

 

 

 

 

*

 

*

 

 

 

 

*

 

 

*

 

 

 

 

 

*

 

 

 

 

*

 

 

*

 

 

 

 

 

*

 

 

*

 

 

 

 

 

 

*

 

*

*

 

*

 

 

*

 

 

*

 

 

*

 

*

 

Страховая сумма принимается на уровне страховой стоимости.

Франшизные ограничения ответственности страховщика должны быть учтены в следующих размерах от страховой суммы:

По первой и третьей группе имущества-5% (условная франшиза).

По второй группе имущества-5% (безусловная франшиза).

Франшиза учитывается при расчете страхового возмещения и представляет собой определенную договором страхования часть ущерба, не подлежащую возмещению страховщиком, и выражает личное участие страхователя в покрытии ущерба.

Размер франшизы зависит то размера страховой суммы: чем выше страховая сумма застрахованного имущества, чем выше франшиза, что исключает беспечное отношение страхователя к дорогостоящему имуществу. Размер франшизы зависит и от величины риска, так если страхователь проводит превентивные мероприятия, страховщик снижает размер франшизы. Франшиза устанавливается по соглашению сторон в процентах от страховой суммы. Абсолютный размер франшизы рассчитывается по формуле:

    Франшиза = Страховая сумма* N, где N- принятый данной страховой компании норматив франшизы.

Пример: Страховая сумма объекта (7500 руб.); норматив франшизы 5%, тогда абсолютное значение франшизы (375 руб).

При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется всегда размером убытка за минусом франшизы:

Возмещение = Убыток – Франшиза.

При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размер франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью. Если его размер превышает франшизу:

Возмещение не выплачивается (если Убыток < Франшизы),

Возмещение = Убыток (если убыток > Франшизы).

 

 

 

                Риски и страховые тарифы.                                            Таблица 2.

 

 

№ группы

имущества.

Объекты

страхования

При-нятые

риски

 

1

 

2

 

3

 

4

 

5

 

6

 

7

 

8

 

9

 

10

Группа 1.

Мебельный гарнитур.

Ковровые изделия.

Холодильник.

Аккордион.

Вечернее платье.

Книги.

 

1,4

 

2,3

1,4

3

 

3

1,3

 

2,5

 

 

 

2,1

 

 

 

2,6

 

 

 

 

2,6

 

 

2,4

 

 

 

 

 

2,5

 

 

 

 

 

 

 

2,5

2,6

 

 

 

3,8

 

 

 

 

3,0

 

2,7

 

 

 

 

 

 

4,0

 

 

 

4,0

 

2,7

 

 

 

 

2,9

 

 

2,6

 

 

 

 

 

2,0

 

2,9

Группа 2.

Видио-магнитофон

Аудио-аппаратура

Электрогитара

Автоответчик

Факс

 

 

1,3

 

1,3

3,4

1,3

1,4

 

4,1

 

 

 

4,3

 

5,3

 

 

 

 

5,6

 

 

 

 

 

4,2

4,8

 

 

 

 

 

 

4,2

 

4,2

 

 

 

6,0

 

 

4,9

 

 

 

 

5,1

 

 

 

 

 

6,0

5,0

 

 

 

 

 

 

5,8

Группа 3.

Ожерелье.

Коллекция картин.

Коллекция филателиста.

Древние иконы.

Манто из норки.

Дубленка.

Видеокамера.

Радиотелефон.

3

 

1,3

 

2,3

 

3,1

 

3,4

3.4

3

3

 

5,7

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5,8

 

 

6,4

 

 

 

 

 

 

6,3

 

 

 

 

 

7,2

 

 

 

 

 

 

5,0

 

 

 

 

 

 

6,9

 

 

 

5,9

 

 

 

 

 

 

 

 

6,5

 

 

6,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6,8

 

7,0

5,0

 

 

 

 

 

 

 

 

7,5

 

 

 

7,2

 

 

 

 

 

7,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6,8

 

7,8

 

В принятых рисках первая цифра 1-пожар, 2-залив, 3-противоправные действия третьих лиц, 4- повреждение.

                   

               Льготы и форс- мажоры.               Таблица .3

 

.

Стаж страхования,

годы.

 

1

 

2

 

3

 

4

 

5

 

6

 

7

 

8

 

9

 

10

          1

*

 

 

 

 

 

 

 

 

 

          2

 

*

 

 

 

 

 

 

 

 

          3

 

 

*

 

 

 

 

 

 

 

          4

 

 

 

*

 

 

 

 

 

 

          5

 

 

 

 

*

 

 

 

 

 

          2

 

 

 

 

 

*

 

 

 

 

          3

 

 

 

 

 

 

*

 

 

 

          4

 

 

 

 

 

 

 

*

 

 

          5

 

 

 

 

 

 

 

 

*

 

          6

 

 

 

 

 

 

 

 

 

*

 

Страховая компания предоставляет своим клиентам льготы за непрерывный стаж страхования:

1-ый год – 0%

2-ой год – 10%

3-ий год -20%

4-ый год – 30% и т.д

Льгота рассчитывается по формуле:

Льгота = страховая премия * N, где N – льгота страховой компании.

С первого по пятый вариант в качестве форс-мажора землетрясение, наводнение. С шестого варианта по десятый в качестве форс-мажора ураган и землетрясение.

За дополнительную плату страховая компания предоставляет страховую защиту от двух форс-мажоров, а именно от любых двух стихийных бедствий.                      

При этом плата за один риск составляет 0.05% от страховой суммы, за двойной риск 0,1%.

По условиям задания страховщик предоставляет страховую защиту от двух стихийных бедствий.

Пример: Если домашнее имущество застраховано от урагана и землетрясения, тогда страхователь должен внести дополнительный платеж за двойной риск. Платеж по форс-мажору рассчитывается по формуле:

Платеж по форс-мажору = страховая сумма * К, где К – принятый данной страховой компанией коэффициент форс-мажора.

 

Расчет окончательной страховой премии осуществляется следующим образом:

Страховая премия = Базовая страховая премия – льгота + форс-мажор.

 

 

 

 

              События, которые привели к ущербу.                             Таблица 4.

 

Вариант

   №

События.

    1.

Мимо вашего дома прошла демонстрация. Кто-то кинул вам в окно бутылку с зажигательной смесью. От возникшего пожара погибли видеомагнитофон и баян, в процессе тушения огня вы залили водой незастрахованное кресло-качалку (убыток по нему составил 1000 руб.)

    2.

На ночь вы открываете форточку. От брошенного соседями окурка загорелась ваша штора, а от нее – одна из картин. Она сгорела полностью.

На утро ваши соседи уходят на работу, забыв выключить воду. Вода просачивается к вам и приводит в полную негодность два ковра и автоответчик.

     3.

У ваших соседей – пожар. Вы выбегаете из квартиры и мчитесь к ним. В это время к вам через балкон перекидывается огонь. Все ваше имущество погибает.

     4.

У вас роскошная мебель. Вечером от языка пламени сгорает роскошный ковер, огонь перекидывается на одну из икон. Пожарные, спасая имущество , повредили пеной баян и автоответчик ( они утратили 15 % стоимости). Икона сгорела полностью.

     5.

Землетрясение. Радиотелефон падает и повреждается полностью. От среднего толчка происходит авария электросети, начинается пожар. От пожара погибает все имущество.

     6.

В подвале вашего дома срабатывает заложенное террористами устройство. Рушиться стена в вашей квартире, под обломками погибает видеомагнитофон. Начинается пожар. Полностью сгорает 20 книг.

     7.

К вам приезжают родственники погостить. Забывают закрыть газ у плиты, происходит взрыв и пожар. В ходе спасательных работ вы заливаете водой мебельный гарнитур и книги (потери 10% стоимости). Остальные объекты полностью уничтожены.

     8.

У вас украли коллекцию картин и одну икону. Уходя вор оставил воду в ванной комнате включенной, в результате залива оставшиеся объекты потеряли 10% стоимости.

     9.

Вы уезжаете на дачу. В это время в вашей квартире происходит следующее: из-за урагана открывается балкон, бьются все стекла; через образовавшие пролому заливается вода, частично повреждая имущество (на 10%).

    10.

На ваш дом падает самолет, в результате чего происходит пожар. Все объекты уничтожаются огнем полностью.

 

 

После решения задания, студент должен составить контрольную таблицу.

Вариант №

Окончательная

страховая премия, руб.

Убыток

в сумме, руб.

Возмещение

В сумме, руб.

 

 

 

 

 

 

Этапы решения задачи.

1.     Выбрать объекты согласно вашему варианту.

2.     Определите страховую стоимость и страховую сумму имущества. Страховая стоимость имущества это стоимость на которую фактически застраховано имущество и которая записана в договоре.

3.      Описание ситуации и выбор рисков.

4.     Расчет платежа по договору страхования.

5.     Расчет окончательной страховой премии.

6.     Определение убытка и возможности выплаты страхового возмещения. Убыток рассчитывается по формуле:

У = Д – И + С – О, где

Д – действительная стоимость, на день заключения договора страхования.

И -  физический износ имущества.

 С – расходы по спасению имущества.

О – стоимость имущества оставшегося после страхового случая и пригодного к использованию.

В задаче не будет приниматься во внимание износ имущества ( пусть он будет равен нулю).

7. Обосновать, почему возмещение выплачивается или не выплачивается.

 

 

 

Вопросы для подготовки к  экзамену (зачету).

 

1.     Развитие страхования в России с 1917-1988г.

2.     Развитие страхования в России с 1988г.

3.     Экономическая категория страхования.

4.     Страховые фонды, виды, формы и их назначение.

5.     Функции страхования.

6.     Роль и место страховых рынков в экономике.

7.     Классификация по объектам страхования (критериям).

8.     Формы проведения страхования.

9.     Формы организации страхования.

10. Существенные признаки страхования.

11. Основные принципы обязательного страхования.

12. Классификация страхования согласно «Условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ»

13.Лицензирование страховой деятельности. Основные требования предъявляемые к страховым компаниям.

14.Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний.

15Сегментация страхового рынка. Методы продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальным клиентам.

16. Договор страхования его существенные элементы.

17. Государственное регулирование страховой деятельности – основные принципы и формы.

18. Страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель – их права и обязанности.

19. Взаимодействие сторон при наступлении страхового случая.

20. Права и обязанности сторон по договору страхования.

21. Страховые термины связанные с формированием страхового фонда.

22. Страховые термины связанные с расходованием средств страхового фонда.

23. Франшиза, ее виды, необходимость использования.

24. Общие принципы построения тарифов. Актуарные расчеты.

25. Структура страхового тарифа, его составные части и их значение.

26. Особенности тарифной политики страховщиков в условиях конкуренции.

27.Факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховых компаний.

28.Особенности организации финансов  страховщика.

29.Страховые резервы, их виды.

30.Личное страхование, основные принципы его проведения.

31.Страхование жизни – общие принципы и особенности проведения страхования жизни.

32.Страхование пенсий.

33.Страхование от несчастных  случаев и болезней, порядок их проведения.

34.Медицинское страхования.

35Имущественное страхование.

36.Страхование домашнего имущества.

37.Объекты и субъекты страхования ответственности.

38.Социальное страхование и его формы.

39.Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц в системе обязательного страхования.

40.Страховые агенты, организация их деятельности, основы правового положения и их роль в расширении страховых операций.

 

4. Учебно – методическое обеспечение.

 

Нормативно – правовые акты.

1.     Гражданский кодекс РФ. М.,  (часть II, глава 48).

2.     Налоговый кодекс РФ, часть II, глава 25.

3.     Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.92. № 4015-1 (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999, 21 марта, 25 апреля 2002).

4.     Закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» №113-ФЗ от 29 июля 1999.

5.     «Правилы формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни». Приказ Минфина №51 от 11,06,02.

 

Основная литература:

1.Архипов А.П. Гомель В.Б. Основы страхового дела. М:- «Маркет ДС» 2002.

2. Гвозденко А.А. Основы страхования – М: «Финансы и статистика», 2000г.

3. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. Учебное пособие.- М: ИНФРА – м, 2002.

4. Федрова Т.А. Основы страховой деятельности: Учебник. М: изд-во БЕК, 2001.

5. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов, - М: Страхование, ЮНИТИ, 1999г.

 

 

Дополнительная литература:

1.     Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Каширин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. – М.: «Экспертное бюро-М», 1998г.

2.     Бабич А.М., Егоров Е.Н., Жильцов Е.Н. Экономика социального страхования. Курс лекций. – М.: ТЕИС, 1998г.

3.     Воблый К.Г. Основы экономии страхования. – М.: Издательский центр «Анкил», 1995г.

4.     Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России. – М: Центр экономики и маркетинга, 1999.

5.     Ефимов С.Л. Организация управления страховой компанией: теория, практика, зарубежный опыт. – М.: РЮИД, 1995г.

6.     Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. – М.: АНКИЛ, 1992г.

7.     Журавлев Ю.М. Страхование финансовых рисков. – М.: АНКИЛ, 1992г.

8.     Коммерческое страхование. – М.: 1996г.

9.     Пылов К.И. Страховое дело в России. – М.: ЭДМА, 1993г.

10. Петров Д.А. Страховое право. – С-Пб, 2000г.

11. Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. – М.: АНКИЛ, 1998г.

12.  Шинкоренко И.Э. Страхование ответственности. Справочник. –М: Финансы и статистика. 1999.

13. Юлдашев Р.Г. Организационно-экономические основы страхового бизнеса. - М: Анкил, 2002.

14. Журналы «Страховое дело», «Страховое ревю», «Финансы».